Как организовать личные финансы

Сегодня от многих знакомых часто слышу фразу: «Хочу квартиру или дом, но понимаю, что никогда не заработаю» или «Хочу путешествовать, но для меня это нереально». Когда-то для меня это тоже было нереально. Высказывание «жить от зарплаты до зарплаты» преследовало меня всегда, начиная с жизни в родительском доме до вполне уже зрелого возраста в замужестве. Как и большинство людей, я также вела себя с деньгами «по-свойски»: если есть – тратила, если нет – тоже тратила, но в долг. И для меня нереально было думать о покупке своего дома или о путешествиях.

К сожалению, родители меня не научили культуре поведения со своими деньгами, поскольку сами жили от зарплаты до зарплаты и считали это нормальным. Училась я на собственных ошибках. Пока не нашла понятный простой инструмент, который позволил мне определить Правила обращения с деньгами. Такие правила, чтобы хватало не только на текущие необходимые расходы, но и на мечты. Этот инструмент я нашла в бизнесе и смогла применить его в личных финансах.

Мы ведем с мужем общий бизнес уже более 20 лет. И если бы мы не нашли правильный способ поведения с деньгами, мы бы не смогли открывать новые проекты, покупать новое оборудование для типографии и откладывать деньги на развитие бизнеса. Когда я это увидела, я сказала себе: «А почему бы эти правила не применить и в семье?»

Сказала – сделала. И вот основные шаги, которые я успешно использую с тех пор уже более восьми лет.

1. Сначала я выписала все наши источники дохода, посчитала среднемесячную сумму этого дохода.

2. Потом выписала и посчитала все общие постоянные расходы семьи за месяц. Получилась статья расходов (я их называю «кошельками»), и каждая статья имела свою сумму, которую нужно пополнять ежемесячно из дохода:

• коммунальные услуги;
• питание;
• отдых, развлечения;
• подарки, праздники;
• страховка;
• резерв на образование ребенка;
• резерв на мечты.

3. Следующий шаг – мы договорились с мужем, что каждый со своего дохода покрывает половину суммы от наших общих постоянных расходов. Так мы пополняем наши общие кошельки.

4. Сумма моего личного дохода, которая осталась, идет на личный кошелек, который тоже имеет свои кармашки (подпункты):

• на одежду;
• оздоровление (СПА, бассейн, спорт);
• самообразование;
• резерв на личные мечты.

5. Дальше возникла еще одна задача. Мне нужно было найти подходящую компьютерную программу, которая помогла бы мне вести весь этот учет. В Excel вести не хотелось (нужно было делать много настроек). И так у меня появился хороший помощник, который позволил создать мне мои электронные кошельки и ежедневно вести свою книгу расходов.

6. Теперь главное. Виртуально я деньги распределила, но физически они находятся в одном месте на моем карточном счете, поскольку мы с мужем договорились, что ведение общих расходов поручено мне, и я отвечаю за их использование. Вот здесь нужно обязательно убрать все искушения и легкий доступ к кошелькам. Как только наши суммы доходов на общие расходы зашли на карточку, я их вывожу на счета, которые открыла для каждого нашего общего кошелька: коммунальные услуги, питание, отдых, развлечения, подарки, праздники, страховка, резерв на образование ребенка, резерв на мечты. А со своего личного кошелька: одежда, самообразование, оздоровление, резерв на личные мечты.

Сегодня это сделать уже несложно. Есть возможность в банке открыть столько карточек, сколько нужно. Или открыть карточки в нескольких банках. Это все технология. И, не без того, иногда я могу залезть в резерв и взять деньги на другую статью, но я знаю, сколько мне нужно доложить, и обязательно это сделаю. Основное правило работы с деньгами, которое я выработала для себя, – расходы не должны превышать доходов. Или трать меньше, чем заработала, или нацеливай внимание на то, как заработать больше, чтобы на все хватало (и это меня вдохновляло больше). А программа позволяет в любой момент посмотреть все движение по каждому кошельку и остаток денег в нем. Я также могу открыть мужу общий доступ к кошелькам в программе, чтобы не было недоразумений и расхождений по поводу денег между нами.

Вот так я это применяю в семье. И это мои основные Правила обращения с деньгами, которые позволяют мне жить так, чтобы хватало не только на текущие необходимые расходы, но и на мои мечты.

Подобьем итог – вот основные шаги:

1. Посчитайте свои доходы.
2. Выпишите и посчитайте свои основные статьи расходов.
3. Заведите под них «кошельки».
4. Обеспечьте надежное хранение «кошельков».
5. При каждом поступлении доходов сразу распределяйте их по кошелькам.
6. Следите за расходами, не тратьте больше, чем отложили.

Все очень просто, это доступно каждому! Пройдя эти шаги, вы не только сможете иначе посмотреть на свои деньги, но и сможете полюбить их! А если вы полюбите их, они полюбят вас! И помните – расходы никогда не должны превышать ваши доходы.